SEIRING perkembangan teknologi semasa, permintaan terhadap perkhidmatan bank secara digital atau dalam talian semakin menjadi pilihan para pengguna di negara ini.
Rentetan itu, bermula pada November tahun lalu, Bank Negara Malaysia (BNM) telah memberikan lima lesen pengoperasian perkhidmatan bank digital di negara ini dengan dua daripadanya membabitkan syarikat seberang laut.
Pemberian lesen itu dibuat selepas melalui penilaian penuh teliti selaras mengikut Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (Akta 758) bagi pemohon lesen bank digital.
Lima bank digital yang telah mendapat lesen daripada BNM ialah GXBank, Aeon Bank Berhad (Aeon Bank), Boost Bank Berhad, SeaBank Malaysia dan KAF Investment Bank Berhad.
Bagi mengupas lebih lanjut mengenai bank digital di negara ini, wartawan Kosmo! Ahad, SAIRUL ZAMRI MISRANI berkesempatan menemu bual Ketua Pegawai Eksekutif AEON Bank, Raja Teh Maimunah Raja Abdul Aziz baru-baru ini.
KOSMO! AHAD: Bank digital semakin mendapat tempat dalam kalangan masyarakat di seluruh dunia termasuk Malaysia. Secara asasnya, apakah yang dimaksudkan dengan bank digital dan ciri-cirinya?
RAJA TEH MAIMUNAH: Secara asasnya, bank digital adalah bank tanpa cawangan. Maksudnya di sini, kita beroperasi 100 peratus secara dalam talian dan tidak mempunyai mana-mana cawangan sama ada di dalam atau luar negara.
Ringkas kata, jika seseorang individu atau peniaga ingin membuka akaun bersama kami, semuanya dapat diakses secara dalam talian tanpa perlu berkunjung ke mana-mana cawangan bank.
Selepas dilancarkan pada 26 Mei lepas, kami di Aeon Bank berbangga mempunyai dan menjadi bank digital Islam pertama di Malaysia yang menawarkan penyelesaian perbankan digital patuh syariah yang selamat, ringkas dan inklusif kepada semua pengguna.
Sebagai seorang yang terlibat dalam sektor ini, boleh puan terangkan, apakah perkhidmatan-perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank digital dan bagaimana ia beroperasi?
Bercakap dari sudut perkhidmatan, kami komited menawarkan kepada semua pengguna dan bakal pengguna merangkumi akaun simpanan, pelan simpanan persaraan, pilihan pinjaman dan perkhidmatan pembayaran. Ia beroperasi 100 peratus secara dalam talian.
Penubuhan bank digital Islam pertama ini juga membolehkan kami menawarkan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan secara menyeluruh termasuk merapatkan jurang bagi pengguna di kawasan pedalaman.
Dengan wujudnya bank ini, sistem perbankan digital Islam diharap dapat melakukan analisis kewangan secara terperinci dan mencapai rangkuman kewangan yang disasarkan.
Sebagai permulaan, AEON Bank menawarkan perkhidmatan produk digital perbankan peribadi seperti Akaun Simpanan-i dan Savings Pot dengan ciri pengoptimuman yang boleh diperibadikan, pengurusan belanjawan, pembayaran QR, tabungan dan banyak lagi ciri-ciri menarik pada masa akan datang.
Pelanggan yang mengaktifkan akaun boleh terus mengakses Kad Debit-i AEON Bank X Visa maya mereka dan memohon Kad Debit-i fizikal. Menariknya, kad debit fizikal akan dihantar melalui pos ke alamat pelanggan.
Secara asasnya, apakah kelebihan perbankan digital ini kepada pengguna berbanding perkhidmatan bank konvensional yang sedia ada di negara ini?
AEON Bank komited untuk menyediakan perkhidmatan kewangan yang boleh diakses oleh semua, termasuk untuk komuniti yang kurang mendapat liputan perbankan.
Antara kelebihan perbankan digital kepada pengguna, mereka tidak perlu pergi ke mana-mana lokasi cawangan kerana segala urusan perbankan bermula pembukaan akaun dan lain-lain perkhidmatan boleh dilakukan di hujung jari selagi mana ada capaian internet.
Keduanya, selain menjimatkan masa dan tenaga untuk keluar ke mana-mana bank konvensional, pengguna juga boleh berhubung dengan wakil bank untuk bertanya apa sahaja menerusi empat cara mudah.
Pertamanya, kami menyediakan talian khas (call centre), chat, e-mel atau menghantar tiket (perlu menunggu giliran) tanpa perlu bersesak-sesak bagi menyelesaikan sebarang masalah dihadapi. Menerusi data kami, pelanggan berusia 18 hingga 34 tahun (62 peratus) menggunakan perkhidmatan chat sebagai medium pilihan mereka.
Paling penting, aplikasi yang ditawarkan boleh dimuat turun secara percuma tanpa dikenakan sebarang caj seperti sesetengah perkhidmatan di negara luar.
Memandangkan bank digital ini masih baharu, ramai pengguna Islam tertanya-tanya, adakah perkhidmatan berkenaan patuh syariah terutamanya melibatkan riba yang sinonim dengan bank konvensional?
Hal ini sangatlah penting dan amat ditekankan kerana kami memegang ‘title’ sebagai bank digital Islam pertama.
Secara asasnya, sudah tentu kami menjalankan operasi dan berlandaskan 100 peratus patuh syariah.
Di AEON Bank sendiri, kami ada jawatankuasa syariah yang berfungsi sebagai penasihat syariah dan berada di bawah kendalian Bank Negara Malaysia.
Kami juga termaktub di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.
Justeru, bagi pengguna Islam khususnya, jangan gusar kerana perkhidmatan yang kami tawarkan tiada unsur riba dan 100 peratus patuh syariah.
Sebenarnya, siapakah golongan sasaran utama pihak penyedia bank digital di negara. Adakah mereka hanya menyasarkan golongan muda yang celik teknologi? Sehingga kini, berapakah jumlah pengguna bank digital di Malaysia?
Menyentuh mengenai golongan sasaran, kami tiada spesifik sasaran kerana bank digital Islam adalah untuk semua.
Pun begitu, disebabkan ia beroperasi sepenuhnya secara digital, jadi golongan sasaran kami terarah kepada mereka yang celik teknologi dan selesa menggunakan perkhidmatan secara dalam talian.
Di sini, sudah tentu generasi Y dan Z menjadi golongan utama yang bakal mendominasi sebagai pengguna.
Seperkara lagi, meskipun ia berlandaskan Islam dan patuh syariah, pengguna kami juga terdiri daripada orang bukan Islam.
Dari segi statistik, kami tidak dapat kongsikan secara terperinci atas faktor dalaman. Namun, apa yang boleh dikongsikan, kami sudah berjaya memperoleh lebih daripada 300 peratus jumlah pengguna yang disasarkan ketika bank digital ini dilancarkan.
Pada pendapat puan, mampukah bank digital ini mengambil alih peranan yang dimainkan oleh bank konvensional untuk tempoh 10 tahun akan datang?
Bagi pendapat saya, bank konvensional tidak akan pernah hilang dalam jangka masa 10 tahun akan datang.
Istilah ambil alih secara sepenuhnya itu mungkin tidak sesuai digunakan kerana kita tahu bank konvensional masih diperlukan.
Mereka mempunyai ramai pelanggan serta ada keistimewaan tersendiri dari sudut penawaran perkhidmatan yang diberikan.
Pun begitu, bank tradisional ini tetap akan melalui fasa transformasi digital untuk tempoh jangka masa panjang.
Ketika ini pun, kebanyakan perkhidmatan perbankan sudah dilakukan secara dalam talian tanpa perlu hadir ke cawangan.
Ia disokong oleh pengguna muda yang memilih untuk membuat transaksi secara dalam talian berbanding ke bank.
Pastinya, bank digital akan mendapat krisis kepercayaan dalam kalangan masyarakat di negara ini. Hal ini kerana, negara menghadapi peningkatan dalam kes penipuan kewangan secara online. Apakah pendapat puan mengenai isu ini?
Bercakap soal krisis kepercayaan, kita boleh membahagikannya kepada dua kategori.
Pertamanya sekuriti yang disediakan bank itu sendiri kepada perkhidmatan mereka termasuk aplikasi. Kedua, orang atau individu yang kena scam (ditipu) dan menjadi mangsa penipuan melibatkan wang secara dalam talian dan kedua-dua kategori ini amat berbeza dari segi situasinya.
Di AEON, kami amat menitikberatkan perihal keselamatan dan sehingga ke hari ini, belum ada lagi aduan dibuat mengenai penipuan dalam talian yang berlaku dalam kalangan pengguna.
Dari semasa ke semasa, kami juga akan terus memantapkan aspek keselamatan perbankan mengikut piawaian ditetapkan. Kami juga banyak mengadakan jerayawara (roadshow) untuk mengajar orang awam daripada menjadi mangsa scam melibatkan transaksi bank.
Ramai pengguna bimbang sekiranya berlaku sebarang masalah pada perbankan digital, mereka tiada tempat untuk mengadu secara bersemuka. Jadi, apakah usaha yang dilakukan oleh penyedia bank digital untuk mengatasi masalah ini?
Meskipun kami tidak menyediakan medium membuat aduan seperti bersemuka, kita tetap ada perkhidmatan Customer Care dengan empat cara seperti yang saya beritahu sebelum ini.
Semua perkhidmatan aduan atau pertanyaan dalam talian ini amat mesra pengguna dan pelanggan boleh menghubungi kami pada bila-bila masa.
Untuk rekod AEON, kami mendapati 70 peratus pengguna menggunakan perkhidmatan perhubungan disediakan ini dan rata-rata memilih chat sebagai medium pilihan mereka.
