GERAKAN F.I.R.E atau Financial Independence Retire Early semakin mendapat tempat dalam kalangan anak muda Malaysia yang melihat kebebasan masa dan pilihan hidup sebagai matlamat utama.
Generasi Z membesar dalam era digital dan kemeruapan ekonomi yang membuatkan mereka lebih berhati hati terhadap hutang dan lebih pantas menyesuaikan diri dengan peluang baharu.
Ramai pelabur runcit muda merujuk platform pembrokeran yang diyakini untuk memanfaatkan perkembangan pasaran dan nama seperti HFM sering disebut sebagai rakan dagangan dalam talian yang dipercayai oleh pelabur yang mahu menunggang gelombang peluang tanpa mengabaikan kawalan risiko.
Dorongan utama F.I.R.E dalam kalangan Generasi Z datang daripada kos sara hidup yang meningkat dan keinginan untuk tidak terikat pada kerja pejabat tradisional.
Mereka mempraktikkan bajet sifar berdasarkan setiap ringgit mempunyai tugasan jelas, sama ada untuk keperluan wajib dana kecemasan atau pelaburan.
Ramai memilih gaya hidup sederhana, menangguhkan pembelian besar dan memaksimumkan nilai setiap perbelanjaan. Aplikasi penjejak kewangan e dompet dan automasi simpanan memudahkan disiplin ini, sekali gus menutup ruang kebocoran wang kecil yang berkumpul sehingga menjadi beban.
Simpanan bukan lagi sekadar menyimpan di akaun biasa kerana Generasi Z memahami kesan inflasi terhadap kuasa beli.
Akaun simpanan berpulangan tinggi, instrumen pasaran wang dan deposit berjangka digunakan sebagai parkir tunai jangka pendek, sementara dana indeks dan ETF dipilih untuk pertumbuhan jangka panjang kerana kos yang rendah dan kepelbagaian yang meluas.
Sebahagian lagi meneroka saham berdividen sebagai aliran pendapatan pasif yang boleh disusun semula untuk mempercepatkan kesan faedah kompaun, yang menjadi tunjang F.I.R.E.
Keutamaan kepada dana kecemasan merupakan batu penjuru strategi mereka. Kebanyakan menyasarkan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan kehidupan dalam instrumen cair dan berisiko rendah supaya kejutan hidup tidak memaksa mereka berhutang.
Selepas itu barulah mereka menaikkan kadar simpanan ke arah 30 hingga 50 peratus daripada pendapatan, bergantung kepada keupayaan dan fasa kehidupan. Ini mungkin tampak agresif namun boleh dicapai melalui gabungan kerja bebas, ekonomi gig, projek sampingan dan peningkatan kemahiran yang membuka pintu kepada gaji lebih tinggi.
Generasi Z juga semakin celik tentang cukai dan faedah automasi pelaburan. Akaun persaraan sukarela dan pengimbangan semula portfolio secara berkala membantu mereka mengekalkan tahap risiko yang konsisten walaupun pasaran berubah-ubah.
Mereka belajar menilai toleransi risiko sendiri serta mengasingkan dana untuk sasaran jangka pendek, sederhana dan jauh, lalu mengelakkan kesilapan biasa seperti melabur semua dana penting dalam aset yang terlalu volatil.
Disiplin ini mengurangkan tekanan emosi ketika pasaran bergelora, selain memastikan rancangan F.I.R.E tidak tergelincir.
Selain pelaburan formal, ramai Gen Z membina aset modal insan yang boleh menjana pendapatan masa hadapan. Pensijilan digital dalam reka bentuk, perisian, analitik data, pemasaran, dan bahasa asing meningkatkan nilai mereka di pasaran pekerjaan serta membolehkan pendapatan fleksibel.
Ramai membina jenama peribadi melalui kandungan yang konsisten dan rangkaian profesional yang kukuh.
Aset bukan kewangan seperti reputasi dan komuniti menyokong kadar kenaikan gaji, serta peluang projek yang mempercepatkan kadar simpanan ke arah kebebasan kewangan.
Bahagian penting dalam F.I.R.E ialah pengurusan hutang secara strategik. Generasi Z yang serius dengan kebebasan kewangan mengutamakan pembayaran hutang dengan kadar faedah tinggi terlebih dahulu sambil mengekalkan tabiat simpanan minimum supaya momentum kompaun tidak terhenti.
Mereka berhati-hati terhadap pembiayaan berjangka panjang untuk kenderaan atau gaya hidup dan hanya mengambil kredit jika pulangannya mengatasi kos modal seperti pendidikan yang menaikkan pendapatan, atau perniagaan yang menunjukkan aliran tunai positif.
Dari sudut gaya hidup, F.I.R.E bukan bermaksud menahan diri tanpa henti, sebaliknya memilih kesedaran berbelanja.
Gen Z mengamalkan minimalisme berfungsi seperti berkongsi ruang sewaan, memilih pengangkutan awam atau kenderaan bersama, dan merancang percutian mengikut bajet tanpa menjejaskan pengalaman.
Mereka menggunakan peraturan mudah seperti bayar dahulu sebelum berbelanja, serta membandingkan nilai masa dengan wang untuk menentukan tugas yang patut diupah kepada pihak luar agar tumpuan kekal pada aktiviti berimpak tinggi yang menambah pendapatan.
Risiko terbesar dalam perjalanan F.I.R.E ialah keletihan melampau dan keputusan tergesa gesa ketika pasaran berubah. Generasi Z yang berjaya biasanya membina sistem, bukannya bergantung pada motivasi semata mata.
Sistem ini termasuk automasi pemindahan simpanan, audit kewangan bulanan, semakan KPI peribadi seperti kadar simpanan nisbah hutang kepada pendapatan, serta kemajuan menuju angka kebebasan, yang diukur sebagai perbelanjaan tahunan didarab dengan gandaan keselamatan.
Dengan metrik yang jelas, mereka boleh menyesuaikan pelan hidup tanpa panik.
Akhirnya, F.I.R.E di Malaysia untuk Generasi Z adalah tentang kebebasan memilih hala tuju hidup agar tidak lagi dikongkong oleh gaji semata mata.
Melalui disiplin simpanan pelaburan kos rendah, aliran pendapatan berbilang dan peningkatan kemahiran berterusan, mereka mempercepatkan perjalanan ke arah kebebasan kewangan.
Jalan ini bukan perlumbaan singkat, sebaliknya maraton yang menuntut konsistensi, keberanian untuk menolak norma dan keupayaan menyesuaikan diri.
Dengan rangka kerja yang betul, anak muda boleh membina jaring keselamatan yang kukuh sambil membuka ruang kepada kerja bermakna dan masa berkualiti bersama keluarga serta komuniti untuk menikmati erti sebenar kemerdekaan kewangan. – KOSMO! ONLINE
